資金洗浄

マネーロンダリング対策: より厳格な規則に関する議会と議会のストライキ合意

公開済み

3ヶ月前

2024 年 1 月 24 日

理事会と議会は、EU国民とEUの金融システムをマネーロンダリングやテロ資金供与から守ることを目的としたマネーロンダリング対策パッケージの一部について暫定合意を成立させた。

「この協定は、EUの新たなマネーロンダリング対策システムの一部である。これにより、マネーロンダリングとテロ資金供与に対する国家システムが組織され、連携して機能する方法が改善される。これにより、詐欺師、組織犯罪、テロリストの余地がなくなるだろう」金融システムを通じて収益を正当化するために残されました。」
ヴィンセント・ヴァン・ペテゲムベルギー財務大臣

新しいパッケージでは、民間部門に適用されるすべての規則が新しい規制に移行される一方、この指令は加盟国の国家レベルでの組織的なAML/CFTシステムの組織化に対処することになる。

マネーロンダリング防止規制に関する暫定合意は、初めてEU全体で規則を徹底的に調和させ、犯罪者が違法収益を洗浄したり、金融システムを通じてテロ活動に資金を提供したりするために利用される可能性のある抜け穴をふさぐことになる。

この指令に関する合意により、国家的なマネーロンダリング対策システムの組織が改善されることになる。

マネーロンダリング防止規制

義務を負う主体

金融機関、銀行、不動産業者、資産管理サービス、カジノ、販売業者などの義務を負った組織は、マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策（AML/CTF）の枠組みにおいて、門番として中心的な役割を果たしています。不審なアクティビティを検出する特権的な立場にあります。

暫定合意により、義務を負う組織のリストが新たな組織に拡大される。新しいルールでカバーされるのは、 暗号セクターのほとんど、すべての暗号資産サービスプロバイダー（CASP）に顧客に対するデューデリジェンスの実施を強制します。これは、顧客に関する事実と情報を確認し、不審な行為を報告する必要があることを意味します。

契約によれば、CASP は以下のことを行う際に顧客デューデリジェンス措置を適用する必要があります。 1000ユーロ以上の取引。自己ホスト型ウォレットでの取引に関連するリスクを軽減するための措置を追加します。

顧客デューデリジェンスと報告義務に関係する他の部門は、 高級品の商人 貴金属、貴石、宝石商、時計師、金細工師など。高級車、飛行機、ヨットのほか、美術品などの文化財の貿易業者も義務主体となる。

暫定協定では、サッカーセクターが高いリスクを抱えていることを認識し、義務を負う組織のリストを拡大する。 プロサッカークラブとエージェント。ただし、セクターとそのリスクは大きく変動するため、加盟国はリスクが低い場合にはリストから除外する柔軟性を持っています。この規則はより長い移行期間を経て、他の義務主体の場合は 5 年であるのに対し、発効後 3 年で開始されます。

強化されたデューデリジェンス

評議会と議会はまた、特定の強化されたデューデリジェンス措置を導入しました。 国境を越えた文通関係 暗号資産サービスプロバイダー向け。

評議会と議会は、信用機関および金融機関が、以下の企業と取引関係を有する場合、強化されたデューデリジェンス措置を講じることに同意した。 非常に裕福な（富裕層）個人 大量の資産を扱う必要があります。これを怠れば、制裁体制の悪化要因とみなされます。

現金払い

EU全体の最大値 現金支払いには 10.000 ユーロの制限が設定されていますこれにより、犯罪者が汚い資金を洗浄することが困難になります。加盟国は希望に応じて上限を柔軟に引き下げることができます。

さらに、暫定合意によれば、義務を負った企業は、3.000ユーロから10.000ユーロの現金で時折取引を行う者の身元を特定し、確認する必要がある。

受益所有権

暫定協定では、以下の規則が定められています。 受益所有権 より調和がとれ、透明感が増します。受益所有権とは、所有権や財産が別の名前であっても、法人（会社、財団、信託など）の所有権の利益を実際に管理または享受している個人を指します。

この契約は、受益所有権が以下に基づいていることを明確にしています。 XNUMXつのコンポーネント – 所有権と管理 – その法人のすべての受益者、または EU 内で事業を行う場合や EU 内の不動産を購入する場合の非 EU 法人を含むさまざまな種類の事業体を特定するには、両方を分析する必要があります。契約により受益所有権が設定されます 25% のしきい値.

該当する関連ルール 多層的な所有権と管理構造 また、企業の複数の所有権の背後に隠れることがもはや機能しないことを確認するためにも明確化されています。同時に、データ保護と記録保持の規定が明確化され、管轄当局の作業が容易かつ迅速になります。

この協定は、不動産を所有するすべての外国法人の実質所有権の登録を、1 年 2014 月 XNUMX 日まで遡及して行うことを規定しています。

リスクの高い第三国

義務を負う主体は申請する必要があります デューデリジェンス対策の強化 国家的なマネーロンダリング対策やテロ対策体制に欠陥があるため、リスクの高い第三国が関与する時折の取引やビジネス関係。 EU域内市場の健全性に対する脅威.

欧州委員会は金融活動作業部会（FATF、マネーロンダリング対策の国際基準設定機関）のリストに基づいてリスクを評価する。さらに、リスクレベルが高いため、追加の適用が正当化されます。 EU または国家の具体的な対抗策義務を負った主体のレベルであっても、加盟国によってであっても。

マネーロンダリング防止指令

受益権登記簿

暫定合意によれば、中央登録簿に提出された情報は検証される必要がある。関連するエンティティまたは取り決め 対象を絞った金融制裁の対象となる個人または団体 フラグを立てる必要があります。

この指令は、登録法人が保有する情報の正確性に疑義がある場合に、登録法人の敷地内で検査を実施する権限を登録管理団体に付与するものである。

この協定はまた、監督機関、公的機関、義務を負った団体などに加えて、以下のことも定めています。 正当な利益を持つ一般人報道機関や市民社会を含む、 レジスタにアクセスする可能性があります.

不動産に関する犯罪計画の捜査を容易にするために、本文では以下のことが保証されています。 管轄当局は不動産登記簿にアクセスできる 単一のアクセスポイントを介して、価格、不動産の種類、履歴、住宅ローンなどの債務、司法上の制限、財産権などの情報を利用できるようになります。

FIUの責任

各加盟国はすでに、マネーロンダリングやテロ資金供与を防止、報告し、対抗するための金融情報局（FIU）を設立している。これらのFIUは、マネーロンダリングとテロ資金供与に関連する情報を、特に義務を負った団体からの報告の形で受信し、分析する責任を負っています。

合意によると、 FIU は財務、行政、法執行の情報に即時かつ直接アクセスできるようになります。これには、税務情報、対象を絞った金融制裁に従って凍結された資金およびその他の資産に関する情報、資金の移動および仮想通貨の送金に関する情報、国の自動車、航空機および船舶の登録簿、税関データ、国の武器および武器登録簿などが含まれます。

FIUは引き続き、 管轄当局に情報を広める マネーロンダリングやテロ資金供与と闘う任務を負っており、これには捜査、検察、司法の役割を持つ当局も含まれる。国境を越えた事件では、FIUは不審な報告に関係する加盟国の対応機関とより緊密に協力することになる。 FIU.net システムは、国境を越えたレポートの迅速な配布を可能にするためにアップグレードされます。

仮契約に基づき、申請 基本的権利 はFIUの業務の不可欠な部分であることが確認されており、意思決定を行う際に考慮されます。

この協定は、次のような強固な枠組みを定めています。 FIUは取引への同意を一時停止または保留する、分析を実行するために、疑惑を評価し、適切な措置の採用を可能にするために結果を関連当局に広めます。

監督者

この協定によれば、各加盟国は、その領域内に設立されたすべての義務を負った事業体が、1人以上の監督官による適切かつ効果的な監督を受けることを保証することになる。監督者はリスクベースのアプローチを適用します。

監督者は疑惑の事例をFIUに報告する。 AMLA 規制の規定と同様に、 非金融セクターに対する新たな監督措置、いわゆる監督カレッジが導入される。 AMLA は、AML/CFT 監督カレッジの適切な機能を可能にする一般条件を定義する規制技術基準草案を作成します。

リスクアセスメント

暫定合意によれば、EUと各国のリスク評価は引き続き重要なツールである。欧州委員会はマネーロンダリングとテロ資金供与のリスクについてEUレベルで評価を実施し、報告書を作成する。 加盟国への勧告 彼らが従うべき措置について。加盟国はまた、国家レベルでリスク評価を実施し、国家リスク評価で特定されたリスクを効果的に軽減することを約束する。