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3中小企業の1つは、2013に必要な資金を取得できませんでした

公開済み

10年前

2013 年 11 月 15 日

欧州委員会と欧州中央銀行が14月2013日に発表した金融へのアクセス調査によると、金融へのアクセスは依然としてEUの中小企業の最大の懸念事項のひとつであり、中小企業が最も大きな影響を受けています。調査対象の中小企業の約15分の2013は、XNUMX年に計画した完全な資金調達を行うことができず、調査回答者のXNUMX％は、資金調達へのアクセスを自社にとって重大な問題と見なしていました。企業は、金利、担保、および必要な保証に関して、銀行の資金調達条件がXNUMX年中に悪化したと考えていました。

産業および起業家精神のコミッショナーである欧州委員会副委員長のアントニオ・タジャニは、次のように述べています。これが、中小企業の金融へのアクセスを促進することに焦点を当てるために、COSMEプログラムを導入する理由です。 COSMEは、最大150,000万ユーロ以上のSMEローンに対して保証機能を提供し、現在から2020年までに約344のEU企業がCOSME支援ローンを受け取ると予想しています。」

さらに詳しく

2013における中小企業の財政へのアクセス（SAFE）に関する報告.

EU金融インターネットポータルへのアクセス

MEMO / 13 / 980合同委員会/ ECB報告：資金へのアクセスと中小企業にとって最も差し迫った問題を顧客に見つける

タジャニ副社長へのインタビュー： "中小企業のためのクレジットへのアクセスを促進するCOSME"

10月に欧州理事会によって承認されたCOM-EIB SMEイニシアチブ

長期資金調達に関するグリーンペーパー

ローン要求は拒否されました

融資拒否の報告は、中小企業による銀行融資の可能性に対する一般的に否定的な認識を強調している。調査した中小企業のうち、全体で約3分の1が2013期間中に予定していた全額の銀行融資を受けられなかった。融資申請の13％は却下され、企業の16％は申請した金額を下回りました。さらに2％は、条件が受け入れられないと判断したため、銀行からの融資提案を拒否しました。そして中小企業の7％は予想される拒絶のために尋ねることさえあまりにもがっかりしました。これは特に若い企業に当てはまりました。11から2年の間に事業を営んでいた人の5％は、拒否の可能性があるため、ローンを申請しませんでした。

若い中小企業が苦しんでいる

確かに、若くて中小企業は彼らが要求する資金の一部だけを得るか、または完全に拒絶される可能性が高かった。最も高い拒否率は、10人未満（18％）を雇用している零細企業と2年未満（28％）未満で活動していた中小企業の間であった。比較すると、大企業（3以上の従業員を持つ企業）からの融資申請のうち250％のみが拒否されました。

ローンおよびエクイティファイナンスに関する中小企業の経験

担保や保証のようなその他の銀行の要件が不十分であることが最も頻繁に報告されています。しかし、代替手段であるエクイティファイナンスは、調査期間中に5％の中小企業しか使用していなかった。一般的に、中小企業は銀行と比べて、エクイティ投資家やベンチャーキャピタルとファイナンスについて話すことに自信がありません。この資金源に関する主な課題は、在庫の不足または価格が高すぎることです。まさにこれこそが、新しいCOSMEプログラムがベンチャーキャピタルの供給を刺激することによって支援するところです。

資金調達条件はEU間で大きく異なります

金融へのアクセスは、キプロスのSMEの40％、ギリシャの32％、スペインとクロアチアの23％、スロベニアの22％、アイルランド、イタリア、オランダの20％で最も差し迫った問題として言及されましたが、オーストリア、ドイツで7％、ポーランドで8％。融資申し込みの拒否率もギリシャとオランダ（9％）で最も高く、リトアニア（31％）がそれに続きました。アイルランド（24％）、ギリシャ、キプロス（16％）も、銀行ローンを申請すらしなかったほど落胆した企業の最大のシェアを占めました。

すべてのローンの85％はまだ銀行からのものです

過去2年間に取得したローンの半分は€100,000未満でした。中小企業は依然として銀行の資金調達に強く依存しています。過去2年間のローンの85％は銀行によって提供されました。調査対象となったEUの中小企業の半数以上が最近1つ以上の銀行商品を使用しています。銀行のローンも、成長の野心を実現するための外部からの資金調達ソリューションを探している企業の32％の優先オプションです。

次のステップ

委員会は、企業と中小企業の競争力のための新しいプログラム（COSME）を使用して、資金へのアクセスに関する問題と闘う予定です。 2014年から2020年の間に実行される、COSMEは、SMEのサポートに専念する初めての委員会プログラムです。 COSMEは、SMEローンの保証機能を提供します。プログラムのエクイティファシリティはまた、中小企業の拡大と成長段階に特に焦点を当てて、ベンチャーキャピタルの供給を刺激します。さらに、高成長の若い企業にとって特に重要なオプションであるエクイティファイナンスが刺激されます。

経歴

レポートは4月から9月までの2013から、大企業と比較して、財務状況、資金調達ニーズ、資金調達へのアクセスおよび中小企業の期待についての情報を提供します。このレポートの基になっている中小企業の資金調達に関する調査は、8月から10月にかけて行われ、EU加盟国やその他の加盟国を含む28諸国の合計約14企業のサンプルを取り上げました。 起業家精神とイノベーションプログラム。この調査は、欧州委員会と欧州中央銀行によって共同開発されました。 EU全体の調査は以前は2009と2011で行われていましたが、2014以降は毎年行われます。

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