ウズベキスタン

ウズベキスタンは銀行セクターを改革している

公開済み

3年前

2021 年 10 月 15 日

2017年に採択された改革戦略は、国有財産の民営化を含む銀行セクターの改革を規定しました。過去4年間で、このセクターの発展に大きな変化がありました。これは主に、2017年XNUMX月の金融政策の自由化と自国通貨の自由な動きによるものでした。経済研究と改革センターのKhalilullohKhamidovは書いています。

セクターの開発ダイナミクス

過去数年にわたって、セクターの開発のダイナミクスがありました。 55つの商業銀行（Poytakht Bank、Tenge Bank、TBC Bank、Anor Bank）、4のマイクロクレジット組織、33の質屋を含む18の新しいクレジット組織が登場しました。商業銀行の資産は増加し、2020年には120年と比較して2017％増加しました。資産の平均年間実質成長率（切り下げを除く）は24.1％でした。

貸付量も拡大した。 1年2021月150日の時点で、ローンの総量は2017年と比較して38.6％増加しました。ローンの実質成長率は平均して年間304％でした。個人向け貸付額は126％増加し、産業向け貸付額は280％増加し、貿易およびサービス部門の貸付額はXNUMX％増加しました。

同期間の預金の平均年間実質成長率は18.5％でした。 1年2021月24日現在、76％が個人の預金であり、38.2％が法人の預金です。しかし、近年、家計預金の伸び率は大幅に加速しています。国の通貨では、2018年に45.2％、2019年に31.7％、2020年に2％に達しました。外貨での預金の量は、2018年に40.1％、2019年に27.7％、2020年にXNUMX％増加しました。

外国為替政策の自由化の結果、銀行部門のドル化のレベルは大幅に低下しました。 2017年に銀行の外貨資産のシェアが総資産の64％だった場合、2020年にこの指標は50.2％に減少し、外貨でのローンのシェアは62.3％から49.9％に減少し、外国の預金のシェアは為替レートは48.4％から43.1％に減少しました。

国際資本市場への参入

1年2019月にウズベキスタン政府がXNUMX億米ドルのソブリンユーロ債を発行することに成功した後、いくつかの商業銀行が長期資本を調達するために国際市場に参入しました。

2019年300月、Uzpromstroybankは、ロンドン証券取引所で2020億ユーロ債のユーロ債を発行した最初の商業銀行でした。 300年300月、国立外国経済関係銀行はロンドン証券取引所からXNUMX億ドルを調達しました。 XNUMX月、IpotekaBankはXNUMX億ドルのユーロ債も発行しました。

進行中の改革の結果として、ウズベキスタンの金融セクターの投資の魅力の高まりは、外国人投資家の関心を集めています。 2018年、スイスのResponsAbility Investmentsが管理し、開発投資を専門とする株式会社が、IFCからHamkorbankの7.66％の株式を購入しました。 2019年、カザフスタンのハリク銀行はタシケントにテンゲ銀行の子会社を設立しました。 TBC Bank（Georgia）は、ウズベキスタンで最初のデジタル銀行としてタシケントに支店を開設しました。 2020年、Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH、DEGおよびTriodos Investment Managementは、25万ドルの新株の購入を通じて、Ipak YuliBankの授権資本に投資しました。

銀行の民営化

ウズベキスタンの銀行セクターの前向きな傾向は近年強まっていますが、政府から受け取った資金のシェアは、国有資産を持つ商業銀行では依然として高いままです。

ウズベキスタンの銀行システムは、集中度が高いという特徴があります。すべての銀行資産の84％は依然として国有銀行に属しており、64％から5つの国有銀行（国立銀行、朝香銀行、プロムストロイ銀行、イポテカ銀行、アグロ銀行）に属しています。。国営銀行の預金の貸付に占める割合は32.9％です。比較のために、プライベートバンクではこの数字は約96％です。同時に、個人の預金は銀行システムの総預金の24％しか占めておらず、これはGDPの5％です。

したがって、銀行部門は、国民の参加を減らし、民間部門の役割を強化することによって改革を深める必要があります。これに関連して、大統領は昨年、国営銀行の民営化を規定するウズベキスタンの銀行システムの改革に関する法令を発表した。法令は、2025年までに、銀行の総資産に占める非国営銀行の割合が現在の15％から60％に、民間部門に対する銀行の負債の割合が28％から70％に増加し、その割合が増加することを規定しています。 0.35％から4％への貸付における銀行以外の信用機関の割合。特に、Ipoteka Bank、Uzpromstroybank、Asakabank、Aloqabank、Qishloq Qurilish Bank、Turonbankが民営化されます。

国営商業銀行の変革と民営化のためのプロジェクト局は、ウズベキスタン共和国の財務省の下に設立されました。この組織は、国際的なコンサルタントを雇い、国際的な金融機関や潜在的な外国人投資家と契約を結ぶ権利を持っています。 Ipoteka Bankの民営化を支援するために、IFCは35年に2020万ドルの融資を割り当てました。EBRDは、民営化、財務業務の改善、資産管理についてUzpromstroybankに助言します。銀行は、従業員の参加なしに信用業務を行うことを可能にする引受を導入しました。

今後数年間のウズベキスタンの銀行セクターの民営化は、その競争力を高め、その開発への外国投資の誘致に積極的に貢献することが期待されています。

結論として、ウズベキスタンの銀行部門におけるパンデミックの影響下で起こった変化に注目する価値があります。世界の他の地域と同様に、ウズベキスタンでのパンデミックは、銀行のデジタル化への転換、リモートバンキングサービスの開発、および顧客サービスアルゴリズムの再構築を刺激しました。特に、1年2021月14.5日現在のリモートサービスの利用者数は13.7万人（うち個人822万人、事業体30万XNUMX千人）で、前年同期比XNUMX％増となっています。中央銀行によるデジタル銀行および支店向けのライセンスの発行も、金融および銀行システムのさらなるデジタル化に貢献しています。

この記事を共有する：