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#EBA-EUの銀行は収益性のさらなる縮小に直面しています

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欧州銀行協会(EBA)は、リスクダッシュボードとリスク評価アンケート(RAQ)の結果を公開しています。 EUの銀行の資本状態は引き続き堅調で資産の質はさらに向上しましたが、3年第2019四半期には収益性が低下し、銀行とアナリストの両方からマイナスの見通しが出ました。

EU銀行の自己資本比率 第1四半期も引き続き安定しています。 資本の増加は、リスク・エクスポージャー額(REA)の並行的な拡大により補填されたため、普通株式ティア1(CET14.4)比率は全額ベースでXNUMX%のままでした。 後者は、総資産と貸付金の増加とともに発生しました。

資産の質 ペースは遅いものの、改善し続けました。 不良債権(NPL)の比率は3.0%から2.9%に低下しました。 同様に、ステージ2とステージ3のローンのシェアは、それぞれ10%と6.9%にそれぞれ四半期ごとに3.3bps(QoQ)縮小しました。 カバレッジ率はさらに低下し、前四半期の44.6%から44.9%に低下しました。 将来的には、特に中小企業への融資(SME)および商業用不動産(CRE)の融資において、資産の質の低下を期待している銀行の割合がさらに増加し​​ました。 この見通しにもかかわらず、銀行はまだ中小企業向け融資と消費者融資を増やす計画を立てています。

株主資本利益率 (RoE)は第3四半期に6.6%に減少し、前四半期から40bps減少しました。 前四半期の傾向に沿って、銀行の収益に対するコストの比率は縮小し、63.2年2019月には90%で、第2四半期から1.43bps減少しました。 有利子資産の量の増加と不変の純利ざや(58.5%)がこの傾向を支えています。 総純営業利益に占める正味受取利息の割合は60%に上昇し、前四半期より20bps増加しました。 RAQの結果は、銀行とアナリストが収益性の傾向に関してかなり悲観的であることを示しています。 以前のRAQの10%と25%と比較して、銀行の20%とアナリストのXNUMX%だけが次の近い将来に全体的な収益性の向上を期待しています。

ソフトウェア設定ページで、下図のように 負債側、銀行は主に、より多くの保釈不能証券(優先非優先および持株会社債)および個人預金を獲得する予定です。 アナリストはまた、保釈不能債務の発行が増えると予想しています。 ただし、銀行とは反対に、より優先されるシニア無担保資金調達を期待するアナリストの割合は大幅に増加しました。 MREL機器の配置に関する前向きな期待は、MRELの適格な発行に関する懸念の減少と並行しています。 MREL適格発行の制約として、必要なMRELの価格設定と不確実性を示す銀行の割合は、それぞれ50%と30%に減少しました(以前のRAQでは60%と40%)。

リスクダッシュボードに含まれる数値は、147銀行のサンプルに基づいており、EU銀行セクターの80%以上(総資産別)を最高レベルの統合でカバーしていますが、国の集計には大規模な子会社(銀行を見つけることができます こちらをご覧ください。).

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EU Reporterは、さまざまな外部ソースから幅広い視点を表現した記事を公開しています。 これらの記事での立場は、必ずしもEUレポーターの立場ではありません。

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